الاتحاد المصري للتأمين يكشف عن التوقعات والتحديات الصناعة لقطاع ٢٠٢٣

كتبت -شيماء موسي

تناول الاتحاد المصري للتأمين برئاسة علاء الزهيري من خلال نشرته الأسبوعية ما تواجهه صناعة التأمين من تحديات الاقتصاديات الكلية والأخطار الجيوسياسية التي من المحتمل أن تعيق النمو والربحية، حيثُ أوضحت أنه من المتوقع أن النمو الضعيف الذي طرأ على القيمة الحقيقية لأقساط تأمين الممتلكات لعام 2022، سوف يقوى في 2023 و 2024 نتيجة الانخفاض المتوقع للتضخم.

وبالنسبة لتأمينات الحياة، من المتوقع أن تنخفض القيمة الحقيقية لأقساط التأمين هذا العام نتيجة أزمة ارتفاع تكلفة المعيشة، كما يتوقع أن يؤدي الاعتماد على التحول الرقمي إلى عودة الأقساط إلى النمو في عامي 2023 و2024.

كما يتوقع هذا العام أن يتجاوز إجمالي حجم أقساط التأمين بالقيمة الاسمية 7 تريليونات دولار أمريكي ويرجع ذلك إلى تعافي السوق من الانخفاضات التي سببها الوباء، والنمو القوى للأقساط، لا سيما في الأسواق الناشئة.

ثلاثة اتجاهات يمكن أن تشكل صناعة التأمين في عام 2023

وأظهرت صناعة التأمين مرونة وقدرة واضحة على مدى السنوات القليلة الماضية. مع نضج التقنيات الرقمية، حيث اكتسبت شركات التأمين قدرات جديدة لرفع كفاءتها التشغيلية.

ومع استمرار التحديات مثل التضخم وارتفاع أسعار الفائدة وتغير المناخ ونقص الكفاءات، ظهرت عدة اتجاهات من المرجح أن تشكل صناعة التأمين في عام 2023 وما بعده وهي:

·مواجهة عالم جديد من المخاطر الناشئة والمتطورة

· أصبحت النظم البيئية للتكنولوجيا حقيقة واقعة

· إضفاء الطابع الإنساني على تجربة عملاء التأمين

وتطرقت النشرة إلى الفرص المواتية أمام شركات الممتلكات لاختراق الأسواق، والفرص المتاحة أمام شركات تأمينات الحياة كمدخل للنمو المستدام.

كما أجابت النشرة على تساؤل كيف يتم تطبيق عوامل الحوكمة البيئية والاجتماعية فى شركات التأمين؟ أنه يجب على شركات التأمين اتباع الخطوات التالية:

1. اتباع اسلوب استباقي بدلاً من أسلوب رد الفعل لتوفير معلومات عن عوامل الحوكمة البيئية والاجتماعية ذات الصلة كجزء من الاكتتاب

2.إبراز تنويع نموذج الأعمال أو تنفيذه أو التخطيط له والتدابير التي تظهر الالتزام بالانتقال إلى اقتصاد منخفض الكربون.

3.إظهار الالتزام، مدعومًا بأهداف (محددة زمنيًا ويمكن التحقق منها) ما أمكن ذلك لتقليل انبعاثات غازات الاحتباس الحراري الخاصة بالمنظمة وكذلك تلك الموجودة في سلسلة التوريد الخاصة بها.

4.تسليط الضوء على إيجابيات الالتزام بمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية مثل توفير فرص العمل لأفراد المجتمع والبيئة المحيطة بالمنظمة ، والالتزام بمعايير الصحة والسلامة ، وعدم التهاون مع الممارسات غير الأخلاقية أو الفساد في أنشطة الأعمال، والحرص على التنوع في الإدارة التنفيذية العليا.

كما أشارت النشرة إلى أنه يمكن لشركات التأمين المساهمة في التخفيف من مخاطر المناخ من خلال:

· العمل على إصدار منتجات تساعد في التخفيف من حدة المناخ وخدمات إدارة المخاطر من خلال قوة التسويق والتوزيع

· استطلاع رأي العملاء بشأن المنتجات الجديدة ومتطلبات إدارة المخاطر

· تدريب الموظفين على محو الأمية المناخية