الاتحاد المصرى للتأمين يستعرض المخاطر النظامية ودور الشركات فى مواجهتها

كتبت /شيماء موسى

تناولت النشرة الدورية التي يصدرها الاتحاد المصري للتأمين موضوع “المخاطر النظامية” ودور الشركات فى مواجهتها والتغلب عليها.

وقالت النشرة إن المخاطر النظامية هي المخاطر كبيرة الحجم التي لديها القدرة على التسبب في خسائر اقتصادية ومجتمعية كبيرة ؛ حيث تؤثر على نسبة كبيرة من المجتمع، عبر مناطق جغرافية وصناعات وفروع تأمين متعددة، مما يجعل آليات نقل المخاطر التقليدية غير مناسبة لتغطيتها لأنه لا يمكن تبادل المخاطر أو استيعابها بشكل فعال.

أضافت النشرة أن تلك المخاطر تتسم هذه المخاطر بضخامة طبيعتها وعدم القدرة على التنبؤ بها كما أنه من الصعب للغاية قياسها وفهمها.

وأوضحت النشرة أن تلك المخاطر عادةً في اضطرابات الأسواق والقطاعات المالية بأكملها، وتؤثر على الجميع، بما في ذلك المستثمرين والمؤسسات المالية والمستهلكين، وتتطلب إدارة المخاطر النظامية اتخاذ إجراءات وقائية للحد منها وتقليل تأثيرها على النظام المالي بأكمله.

وحول العوامل التي قد تؤدى إلى ظهور المخاطر النظامية في صناعة التأمين أضخت النشرة أن تلك العوامل تتضمن عدم القدرة على تلبية الالتزامات المالية ؛وتدهور الأسواق والخسائر الكارثيةإضافة إلى أزمات السيولة والتوترات و الصراعات الجيوسياسية الأوبئةوكذا الهجمات الإلكترونية والتغيرات التنظيمية ؛وغير ذلك من الأحداث الناشئة الأخرى التي يمكن أن تؤثر على صناعة التأمين والنظام المالي بأكمله.

وأشارت النشرة إلى أن من أهم الأزمات الناجمة عن المخاطر النظامية و التي أثرت على صناعة التأمين في الماضي ؛ الكساد الكبير 1929-1933 والأزمة المالية العالمية2007-2009 إضافة إلى أزمة الديون الأوروبية2010-2012.

أكدت النشرة أن قطاع التأمين يجب أن يكتسب فهماً أفضل للمخاطر النظامية، مما يمكنه من الاضطلاع بدور فعال في منع هذه المخاطر ونقلها.

كما يجب أن يتم تسخير قطاع التأمين لمهاراته ومعارفه وبياناته لمعالجة المخاطر النظامية بطرق غير تقليدية. و يتضمن ذلك كيفية تقييم المخاطر، وتوفير تقنيات لتخفيف تلك المخاطر، و التناسب بين المخاطر ورأس المال إلى جانب الاشتراك مع الحكومات كجزء من ترتيبات الشراكة بين القطاعين العام والخاص والتي تشمل المساندة الحكومية.

دور الاتحاد

تم إنشاء الاتحادات لتمثيل مصالح شركات التأمين ومساعدتها في تنفيذ مهامها والتعامل مع التحديات التي تواجهها ومن بين المهام التي يقوم بها الاتحاد المصري للتأمين في إدارة المخاطر النظامية:

تحليل القوانين واللوائح المتعلقة بصناعة التأمين حيث يقوم الاتحاد بتحليل القوانين واللوائح المتعلقة بصناعة التأمين، وتقديم التوصيات للشركات الأعضاء بشأن كيفية الالتزام بهذه القوانين واللوائح.

تنسيق المبادرات: حيث يقوم الاتحاد بتنسيق المبادرات التي تشجع الشركات على تحسين إدارة المخاطر النظامية، ويشارك في تنظيم الدورات التدريبية وورش العمل التي تساعد الشركات في تعزيز مهاراتها في إدارة المخاطر.

توفير المعلومات والدعم الفني: حيث يوفر الاتحاد المعلومات والدعم الفني للشركات الأعضاء، ويساعدها في تحديد المخاطر النظامية وتطوير استراتيجيات لإدارة هذه المخاطر.