كتبت : شمس وليد
أصدر اتحاد شركات التأمين المصرية نشرة جديدة ضمن سلسلة نشراته التي تستعرض تجارب أسواق التأمين الأفريقية، سلط خلالها الضوء على تجربة سوق التأمين في جنوب أفريقيا، باعتباره أحد أكثر الأسواق تطورًا ونضجًا في القارة، وذلك بهدف الاستفادة من التجارب الناجحة ودعم جهود تطوير صناعة التأمين في مصر.
وأوضح الاتحاد أن منطقة جنوب أفريقيا تُعد من أكثر أقاليم القارة تقدمًا من الناحية الاقتصادية، مستندة إلى قاعدة قوية من الموارد الطبيعية والأنشطة الصناعية والتجارية، الأمر الذي انعكس على تطور قطاع التأمين بها، والذي يُعد من أقدم الأسواق الأفريقية، حيث تعود بداياته إلى النصف الثاني من القرن التاسع عشر مع ازدهار أنشطة التعدين واكتشاف الذهب والماس.
وأشار الاتحاد إلى أن سوق التأمين الجنوب أفريقي شهد تطورًا متسارعًا عبر العقود، مدعومًا بإصلاحات تشريعية ورقابية متقدمة، كان أبرزها تطبيق نموذج Twin Peaks للرقابة، الذي يعزز كفاءة الإشراف وحماية حقوق العملاء، إلى جانب تبني الرقابة القائمة على المخاطر، بما أسهم في تعزيز الملاءة المالية واستقرار القطاع.
وأكدت النشرة أن جنوب أفريقيا تستحوذ على الحصة الأكبر من أقساط التأمين في أفريقيا، كما تسجل أحد أعلى معدلات انتشار التأمين عالميًا، مع تنوع كبير في المنتجات التأمينية، وارتفاع مستويات الابتكار، والتوسع في استخدام الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات والتحول الرقمي في مختلف العمليات التأمينية.
واستعرض الاتحاد أبرز العوامل التي أسهمت في تفوق سوق التأمين الجنوب أفريقي، وفي مقدمتها قوة القطاع المالي وتكامله، ووجود بيئة تشريعية متطورة، وارتفاع الثقافة التأمينية، وقوة شركات التأمين المحلية، والاستثمار في التكنولوجيا والابتكار، إلى جانب تنوع المنتجات التأمينية، والدور الاقتصادي الفاعل لشركات التأمين، وقدرتها على التعامل مع الأزمات والتحديات.
كما تناولت النشرة أبرز التحديات التي تواجه السوق، ومنها تداعيات التغيرات المناخية والكوارث الطبيعية، والضغوط الاقتصادية والتضخم، وتصاعد المخاطر السيبرانية، واستمرار فجوة الحماية التأمينية لبعض الفئات، فضلًا عن التطور المستمر في طبيعة المخاطر المرتبطة بالتحول الرقمي والذكاء الاصطناعي.
وتوقعت النشرة استمرار نمو سوق التأمين في جنوب أفريقيا خلال السنوات المقبلة، مدفوعًا بالتوسع في استخدام التقنيات الرقمية، والذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية، والتأمين البارامتري، والتأمين السيبراني، إلى جانب تطوير منتجات مرتبطة بالاستدامة والطاقة النظيفة.
وفي هذا الإطار، أكد اتحاد شركات التأمين المصرية أن التجربة الجنوب أفريقية تمثل نموذجًا مهمًا يمكن الاستفادة منه في دعم مسيرة تطوير سوق التأمين المصري، خاصة فيما يتعلق بتسريع التحول الرقمي، وتعزيز استخدام الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، وتطوير منتجات تأمينية مبتكرة تتوافق مع المتغيرات الاقتصادية والتكنولوجية.
وأشار الاتحاد إلى أن توسيع نطاق الشمول التأميني، وتعزيز التعاون بين شركات التأمين والبنوك وشركات الاتصالات، والتوسع في التأمين متناهي الصغر، تمثل جميعها محاور رئيسية لدعم نمو السوق المصري وزيادة معدلات انتشار التأمين.
كما شدد الاتحاد على أهمية الاستثمار في رأس المال البشري، من خلال التدريب المستمر وتأهيل الكوادر في مجالات العلوم الإكتوارية، وإدارة المخاطر، والتكنولوجيا المالية، بما يعزز قدرة القطاع على مواكبة التحولات العالمية.
وأكد الاتحاد استمرار جهوده في نشر الثقافة التأمينية، من خلال مبادراته التوعوية، وفي مقدمتها حملة “أمِّن من الأول… مش هتبدأ من الأول”، إلى جانب التعاون مع الجامعات والمؤسسات التعليمية والاستفادة من وسائل الإعلام والمنصات الرقمية لتعزيز الوعي بأهمية التأمين.
واختتم الاتحاد بالتأكيد على أن بناء سوق تأمين قوي ومستدام لا يعتمد فقط على حجم الأقساط أو معدلات النمو، وإنما يرتكز على منظومة متكاملة تشمل بيئة تنظيمية متطورة، وتحولًا رقميًا متقدمًا، وابتكارًا مستمرًا، واستثمارًا في الكفاءات البشرية، بما يسهم في تعزيز مساهمة قطاع التأمين في دعم الاقتصاد الوطني وتحقيق مستهدفات رؤية مصر 2030.
