الإتحاد المصرى التأمين يستعرض اتجاهات وتوقعات سوق التأمين الرقمى

كتبت /شيماء موسى

قال الإتحاد المصرى للتأمين أن التقنيات الرقمية تعتبر أحد أبرز التطورات التي تشهدها مختلف الصناعات في العصر الحديث، وصناعة التأمين أحد الصناعات التي تواكب التقدم التكنولوجي السريع وتحقيق متطلبات العملاء للحصول على خدمات فورية ومرنة.

أضاف الإتحاد فى نشرته الدورية الأسبوع الحالى أن التحول الرقمي أصبح ضرورة ملحة لشركات التأمين التي تسعى إلى تحقيق النمو فى السوق من خلال اعتماد التقنيات الرقمية مثل الذكاء الاصطناعي، تحليلات البيانات الكبيرة، وتقنيات Blockchain والتي تمكّن شركات التأمين من تحسين كفاءتها التشغيلية، وتقليل التكاليف، وتقديم خدمات مبتكرة تلبي احتياجات العملاء بشكل أفضل.

مستقبل التأمين الرقمي بقطاع التأمين

زيادة الاعتماد على تحليل البيانات الضخمة : من المتوقع أن تستمر شركات التأمين في زيادة اعتمادها على تحليل البيانات الكبيرة لتحسين التنبؤ بالمخاطر وإدارة المطالبات.

استخدام التكنولوجيا القابلة للارتداء: مثل أجهزة قياس اللياقة البدنية، حيث تلعب هذه التكنولوجيا دورا كبير في جمع البيانات وتحديد التغطيات التأمينية المناسبة للخطر.

تطوير الخدمة المقدمة للعملاء: تسعى الشركات إلى تحسين تجربة العملاء من خلال توفير التكنولوجيا الرقمية و التي تتيح للعملاء سهولة التعامل بالإضافة إلى تقديم دعم للعملاء عبر تقنيات الذكاء الاصطناعي.

التوسع في أسواق جديدة: تسعى شركات التأمين إلى دخول أسواق جديدة وفتح فرص لعملاء جدد.

الابتكار في نماذج الأعمال: تهتم شركات التأمين بإعداد نماذج أعمال جديدة وتحسين عملياتها وتقديم خدمات أكثر تخصصاً في قطاع التأمين، مثل التأمين عند الطلب، حيث يمكن للعملاء شراء التغطية حسب الحاجة، مثال: التأمين على رحلة قصيرة أو حدث خاص.

أنواع سوق منصات التأمين الرقمية من حيث الاستخدام

منصات تستخدمها شركات التأمين : لتحديث عملياتها وتحسين كفاءتها وتعزيز تجارب عملائها
منصات يستخدمها وكلاء وسماسرة التأمين: حيث تمكّنهم من الحصول على الوثائق والتغطيات التأمينية وإجراء المقارنة وإدارة متطلبات العملاء.
منصات يستخدمها طرف ثالث: (TPAs)  و ذلك لإدارة عمليات التأمين نيابة عن شركات التأمين أو أصحاب العمل أو الكيانات الأخرى.
منصات يستخدمها شركات تكنولوجيا التأمين الناشئة:  و هي منصات التأمين الرقمية التي طورتها شركات تكنولوجيا التأمين الناشئة لتحل محل نماذج التأمين التقليدية وتقوم بتقديم حلول مبتكرة.

رأى الاتحاد

من المتوقع أن يشهد التأمين الرقمي نمواً متسارعاً في السنوات القادمة، من خلال استخدام التقنيات الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء وغيرها من التقنيات الحديثة والتي تعد بمثابة عامل رئيسي في إحداث التغيير في قطاع التأمين وخلق فرص كبيرة لشركات التأمين لزيادة القدرة التنافسية والإنتاجية والكفاءة مع تحسين التجارب الرقمية للعملاء.

وتولى الهيئة العامة للرقابة المالية اهتماماً كبيراً بتطبيق التحول الرقمي من خلال توقيع شراكات استراتيجية بين قطاعي التأمين والاتصالات والجهاز القومي لتنظيم الاتصالات لتسريع التحول الرقمي والشمول المالي.
ومن جانبه قام الاتحاد المصري للتأمين بالعمل بشكل مستمر لدعم وتشجيع شركات التأمين المصرية نحو التحول الرقمي، ويأتي هذا الاهتمام إيمانًا بأهمية التقنيات الرقمية في تطوير صناعة التأمين وجعلها أكثر كفاءة وابتكارًا، وتلبيةً لاحتياجات العملاء فى الحصول على خدمات تأمينية سريعة وسهلة.
وقد قام الاتحاد بعدة خطوات بهدف دعم وتعزيز التكنولوجيا الرقمية في قطاع التامين والتي من أهمها:
إنشاء لجنة فنية متخصصة للتحول الرقمي.
قيام عدد من اللجان الفنية بالاتحاد بإعداد الدراسات حول آلية الإصدار الإلكتروني لبعض وثائق التأمين في عدد من فروع التأمين المختلفة.
قام الاتحاد بتنظيم عدد من الندوات حول كيفية تطبيق التقنيات الخاصة بالتكنولوجيا الرقمية في صناعة التأمين، كما قام الاتحاد بإفراد إحدى جلسات ملتقى شرم الشيخ السادس، والذى سيعقد خلال الفترة من 9-11 نوفمبر 2024، لمناقشة آلية التعامل مع عالم متسارع الخطى نحو التكنولوجيا الرقمية والذكاء الاصطناعي.